AssetClasses

 There are many asset classes for investors to choose from. Apart from Equity, we have Real Estate, Fixed return products, Gold, Bitcoin etc. To reduce volatility of returns, its better to invest in multiple asset classes. In one mutual fund you can achieve that. However over diversifying into all these assets, without maintaining an asset balance will do only more harm.

Gold is used as a  currency from time immemorial. Investing in Gold finance companies like Muthoot Finance and Manappuram Finance might be a  smarter way that investing in gold ETFs or Gold ornaments. You can hedge your Equity portfolio with gold.

There are many Fixed return products in the market. PF and PPF are the best ones one can have. Debt mutual funds helps you to diversify. It has the added advantage of better tax rates, if held for long term.  Fixed income given by NCDs are the preferred ones if you are in lower tax bracket.  Muthoot finance NCDs are he best in the category. In debt category one can get higher return of around 11% from Covered bonds. This category helps yo to invest in Bankruptcy proof bonds. And if you are a  senior citizens you have other options too. 

Indians have a tendency to over invest in Real Estate. commercial real estate has a better return potential then residential. REIT  is a better way for retailers to participate. If you are bullish on Real Estate, why don't invest in the best real estate company or the best home finance company and take advantage of the boom ? 

അസറ്റ് ക്ലാസുകൾ 

നിക്ഷേപകർക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ നിരവധി അസറ്റ് ക്ലാസുകൾ ഉണ്ട്. ഇക്വിറ്റിക്ക് പുറമേ,  റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്, ഫിക്സഡ് റിട്ടേൺ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ, സ്വർണ്ണം, ബിറ്റ്കോയിൻ മുതലായവയുണ്ട്. വരുമാനത്തിന്റെ ചാഞ്ചാട്ടം കുറയ്ക്കുന്നതിന്, ഒന്നിലധികം അസറ്റ് തന്നെക്ലാസുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് നല്ലതാണ്. ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ      തന്നെ നിങ്ങൾക്ക് അത് നേടാനാകും. എന്നിരുന്നാലും, ഈ അസറ്റുകളെല്ലാം വൈവിധ്യവത്കരിക്കുമ്പോൾ, അസറ്റ് ബാലൻസ് നിലനിർത്താതെ പോയാൽ വളരെ ദോഷം ചെയ്യും.

  പണ്ടുമുതലേ സ്വർണ്ണമാണ് നാണയമായി ഉപയോഗിച്ചിരുന്നത്. ഗോൾഡ് ഫിനാൻസ് കമ്പനികളായ മുത്തൂറ്റ് ഫിനാൻസ്, മണപ്പുറം ഫിനാൻസ് എന്നിവയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് സ്വർണ്ണ ഇടിഎഫുകളിലോ ഗോൾഡ് ആഭരണങ്ങളിലോ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനേക്കാൾ മികച്ചതാണ് . നിങ്ങളുടെ ഇക്വിറ്റി പോർട്ട്‌ഫോളിയോയെ സ്വർണ്ണം കൊണ്ട് സംരക്ഷിക്കാൻ കഴിയും.

വിപണിയിൽ നിരവധി സ്ഥിര റിട്ടേൺ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ ഉണ്ട്. പിഎഫും പിപിഎഫും ഒരാൾക്ക്   ആ ശ്രേണിയിൽ , ലഭിക്കുന്നതിൽ ഏറ്റവും മികച്ചതാണ്. 

Debt  മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ വൈവിധ്യവത്കരിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു. ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിലനിർത്തുകയാണെങ്കിൽ, മെച്ചപ്പെട്ട നികുതി നിരക്കുകളുടെ അധിക നേട്ടം നേടാം . നിങ്ങൾ കുറഞ്ഞ നികുതി ബ്രാക്കറ്റിലുള്ളവരാണെങ്കിൽ  NCD- കൾ നൽകുന്ന സ്ഥിര വരുമാനമാണ് അഭികാമ്യം. മുത്തൂറ്റ് ഫിനാൻസ് എൻസിഡികളാണ് ആ വിഭാഗത്തിൽ മികച്ചത്. Debt  വിഭാഗത്തിൽ ഒരാൾക്ക് Covered ബോണ്ടുകളിൽ നിന്ന് ഏകദേശം 11% ഉയർന്ന ആദായം ലഭിക്കും. ഈ വിഭാഗം നിങ്ങളെ Bankruptcy proof  ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ ഒരു മുതിർന്ന പൗരനാണെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് മറ്റ് ഓപ്ഷനുകളും ഉണ്ട്. എന്നാൽ Equity പകരം debt  കൂടുതലായി invest ചെയ്യുമ്പോൾ വലിയ നഷ്ടം വരാം .

റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിൽ അമിതമായി നിക്ഷേപം നടത്തുന്ന പ്രവണത ഇന്ത്യക്കാർക്കുണ്ട്. വാണിജ്യ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിന് റെസിഡൻഷ്യലിനേക്കാൾ മികച്ച വരുമാന സാധ്യതയുണ്ട്. റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് പങ്കെടുക്കാനുള്ള മികച്ച മാർഗമാണ് REIT. നിങ്ങൾ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിൽ ബുള്ളിഷ് ആണെങ്കിൽ, എന്തുകൊണ്ട് മികച്ച റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് കമ്പനിയിലോ മികച്ച ഹോം ഫിനാൻസ് കമ്പനിയിലോ നിക്ഷേപിക്കുകയും അതിന്റെ വളർച്ച  പ്രയോജനപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്തു കൂടാ ?